浙江省中小企業協會
當前分類:金融服務

“中小企業綜合金融服務提供商”


閱讀次數:2158 發布日期2013-11-25 來源:

【第六屆上海中小企業金融洽談會特別報道】

  上海銀行致力打造

  上海銀行近年來始終堅持服務中小企業的定位,在業務模式和專業化經營上不斷創新、勇于實踐,打造了以“成長金規劃”為主品牌,涵蓋便捷貸、商易通、創智貸、金贏家、小巨人五大子品牌的產品體系,很好地滿足了不同成長階段中小企業的融資需求,成為眾多中小企業可信賴的金融伙伴。

  未來三年上海銀行將不斷優化小企業金融服務的專業化經營和精細化管理,致力于打造成為“中小企業綜合金融服務提供商”。

  打造“五專”小企業專營體系

  針對小企業數量多、群體廣、規模小的特點,上海銀行積極探索創新,建立和完善了一整套符合小企業客戶特點的“五專”小企業專營體系,即設置小企業專營機構、專職團隊、專屬流程、專項激勵、專業平臺,同時在客戶分層的基礎上為小企業提供一攬子金融服務。

  為更好開展小企業業務,上海銀行于2010年11月正式成立小企業金融服務中心,專職負責全行小企業營銷管理、業務推進以及風險管理工作。

  在機構設置上,小企業金融服務中心重點推進分支行層面小企業專營機構建設,在杭州、成都、寧波等分行設立小企業金融部,因地制宜推進當地小企業業務的發展。小企業中心在分行層面配備專業的小企業業務授信審批和風險管理人員,在支行層面建立小企業專職團隊。

  針對小企業融資“短、頻、快”的特點,上海銀行打造了一套小企業專屬的差異化流程,突出授信業務調查、審批的核心要素,減少重復作業環節,提高小企業授信業務的審批效率。

  以上海銀行“便捷貸”產品為例,“便捷貸”是上海銀行服務小企業的主打產品,業務規模占小企業貸款余額的2/3。為進一步完善便捷貸業務審批流程,小企業中心出臺政策將審批流程與授信要素等掛鉤,對于滿足一定金額及其他授信要素的業務,通過“一審批,一簽批”的流程即完成審批,極大地優化了流程;同時,小企業中心還出臺了便捷貸業務綠色通道限時審批制度,即在有效送審的情況下,給予便捷貸業務綠色、快捷的審批通道,原則上分行在3-4個工作日內完成授信審批,提高了審批效率。

  在便捷貸業務體系內,上海銀行對小企業授信不要求“面面俱到”,適度弱化財務分析,而是強調通過現場了解其真實經營情況;通過稅單、對賬單等非財務信息,交叉驗證公司的真實經營情況;通過對企業實際控制人或主要股東的資信調查,全面掌握客戶個人資產情況。

  小企業業務考核機制方面,上海銀行制定專項考核激勵政策。通過KPI考核、戰略性獎勵基金等方面體現小企業業務的差異化,充分調動各支行小企業業務的積極性和主動性,進一步促進業務規模增長和結構優化。

  “1+N”特色平臺助力批量營銷小企業

  小企業客戶數量多、分布廣、規模小,如果按照傳統的“一戶一策”個性化營銷,必定會“吃力不討好”,這也決定了小企業業務不能零打碎敲。對此,上海銀行積極探索,深入研究各類細分小企業客戶群特征,搭建批量營銷平臺,推進小企業營銷方式革新。

  通過與政府、行業龍頭企業、行業協會、園區、擔保機構和專業市場管理機構等合作,上海銀行形成了以“平臺+企業+銀行”為主體的風險共擔機制和客戶管控平臺,有效解決了小企業信息不對稱問題。

  在建設各類“信用共同體”和“利益共同體”的基礎上,上海銀行對平臺內優質客戶給予200萬-500萬元信用免擔保額度,并以合作平臺為基礎針對性地制定“產品方案模板”,進行標準化、批量化的地客戶拓展,在實現規模效益的同時降低了操作風險。

  在銀證、銀擔、銀園、銀保等平臺合作過程中,上海銀行通過項目推進,強化批量營銷理念。截至2011年末,上海銀行與上海浦東新區銀證合作項下業務余額近70億元。通過與小企業政策性擔保機構合作緊密,上海銀行迄今已經為數千戶缺乏信用記錄的小企業提供融資服務,市場份額在上海地區始終保持50%左右。

  今年7月底,上海銀行與上海市商務委、上海市進出口商會以及兩家優質擔保公司合作,推出面向中小型進出口企業的專項授信產品“外貿通”。在銀政保三方共同努力搭建的新型融資平臺下,上海市商委提供專項資金支持,由擔保公司提供90%以上擔保,上海銀行給予最高3000萬單戶授信額度,有效降低融資成本,同時為小企業客戶提供快捷、高效辦理流程。截至目前,上海銀行外貿通業務已受理業務13筆,授信總額9000萬元。

  近年來,除了鞏固已有的政策性擔保平臺和科技型企業融資平臺之外,上海銀行主動對接長三角、珠三角、京津、成渝等地區新興產業發展的商機,積極搭建再擔保及其他信用擔保機構融資平臺、投保貸聯動融資平臺和專業市場電子商務融資平臺,成效顯著。截至2012年7月末,上海銀行小企業貸款規模近300億元。

  打造小企業綜合金融服務提供商

  作為一家成立之初即以“服務中小”為基本定位的商業銀行,上海銀行多年來以自身的實際行動,在業務模式和專業化經營方面大膽創新、勇于實踐,成為國內提供中小企業金融服務領域最為活躍的銀行之一。

  在產品體系上,上海銀行在細分客戶特征的基礎上積極探索和實踐,打造小企業“成長金規劃”品牌系列,為小企業客戶提供包括開戶結算、資金周轉、購置房產、貿易融資、理財增值等在內的一攬子解決方案,特別為具備高成長性、行業地位顯著的優質小企業客戶提供“小巨人”培育服務,滿足高端小企業的差異化服務需求。

  整合金融服務商,與知名PE機構的投貸聯動進行業務創新,打通募集渠道;依托投資項目庫和投資機構庫建設,搭建投貸聯動平臺,形成PE金融可持續的商業模式;結合客戶需求與行業特征,支持小企業通過集合票據、集合信托、風險投資、私募股權等多種渠道融資;對優質小巨人企業,提供綜合授信、投貸聯動、上市輔導等差異化、個性化產品和服務;試點小企業并購貸款、交易托管,不斷豐富業務品種,提高業務規模,并力爭將科技金融、文化金融和綠色信貸打造成為上海銀行小企業金融業務的“三張名片”。

  此外,上海銀行還依托國家綜合經濟部門和自身優勢,把對小企業的金融服務延伸到多元的社會化服務領域,通過與原國家經貿委共同成立的上海中小企業服務中心,整合小企業金融服務和社會化服務,在理財融資、人才開發、信息咨詢、技術支持、市場開拓、對外交流等方面為小企業提供專業化服務。

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